Vous souhaitez emprunter à la banque pour faire des travaux ? Lisez notre article pour comprendre les enjeux, les caractéristiques et toutes les questions autour de l’obtention du prêt travaux.
Eléments à prendre en compte avant de contracter un prêt travaux
- avoir un revenu stable. Il s’agit d’une condition indispensable pour pouvoir bénéficier d’un crédit.
- un prêt travaux contracté donne l’obligation d’être remboursé sous peine de sanctions financières
- avant d’emprunter, demandez-vous s’il n’y a pas un autre moyen d’acquérir ce que vous voulez sans prendre un engagement financier avec des intérêts.
- Les intérêts à payer. En règle générale, plus il est facile d’obtenir de l’argent, plus il est cher, c’est-à-dire plus nous paierons d’intérêts sur cet argent. Tout comme il est bon de comparer les prix avant d’acheter quelque chose, il est encore mieux de rechercher les meilleurs taux.
- Le terme. Il faut savoir que tant que nous avons un prêt, nous engageons un pourcentage de nos revenus pour la durée du prêt. Ce pourcentage de nos revenus cesse d’être le nôtre et devient la propriété de l’institution à laquelle nous sommes redevables jusqu’au remboursement intégral du prêt.
Quels sont les caractéristiques d’un prêt travaux ?
Lorsqu’un prêt travaux est approuvé, vous recevez tous les fonds en avance, que vous pouvez ensuite utiliser pour effectuer vos rénovations.
Dès que les fonds sont versés, vous entrez dans la phase de remboursement, qui peut durer entre un et 15 ans. Pendant cette période, vous effectuerez des paiements fixes réguliers sur le prêt, en remboursant le principal plus les intérêts.
Prêts personnels
il s’agit de prêts non garantis, qui peuvent être utilisés pour n’importe quelle raison. Les taux d’intérêt sont basés sur votre cote de crédit et vous n’avez pas besoin de fournir de garantie. Cela peut être une bonne option si vous voulez éviter d’utiliser votre maison pour obtenir un prêt.
Prêts sur la valeur nette d’une maison
il s’agit de prêts forfaitaires qui sont souvent utilisés pour des projets et des besoins liés au logement. Votre maison est utilisée pour garantir le prêt sur valeur nette immobilière. De ce fait, vous pouvez généralement vous attendre à un taux d’intérêt plus faible qu’avec un prêt personnel, mais si vous ne payez plus, votre maison pourrait être saisie.
Le meilleur type de prêt pour l’amélioration de l’habitat dépend de votre tolérance au risque et de l’ampleur de votre projet.
Crédit renouvelable
Un crédit renouvelable est un un prêt est accordé avec une quotité initiale et celle-ci est constamment renouvelée au fur et à mesure que vous effectuez des paiements sur la dette. Une fois que le quota de crédit a été ouvert, il peut être partiellement ou totalement utilisé. Votre dette et vos remboursements seront définis en fonction de l’argent que vous avez utilisé.
Comme vous pouvez le constater en un coup d’œil, ce produit financier est un outil très utile pour réaliser des objectifs à court terme et atteindre certains de vos buts
Que peut demander la banque pour une demande de prêt travaux ?
Pour accorder un prêt, les banques et les sociétés de financement doivent être sûres que la personne à qui elles l’accordent sera en mesure de le rembourser.
Nous faisons référence à la fois à l’argent qu’ils demandent et aux intérêts qu’il produira dans le délai convenu. C’est pourquoi ils étudient votre profil financier passé et présent et tentent de projeter l’avenir.
Pour ce faire, ils vous demanderont, entre autres, les documents suivants :
- Carte d’identité
- Revenus, salaires…
- Titre de propriété. Si vous vivez dans un logement loué, le contrat.
- Dernières factures de services publics (électricité, gaz, téléphone, eau…).
- Si vous avez d’autres prêts, les derniers reçus.
- Dernières déclarations de revenus.
- Dernières fiches de paie (deux ou trois, selon la banque).
- Photocopie du contrat de travail actuel.
- Dans le cas d’un travailleur indépendant : Revenus déclarés
Pourquoi ne puis-je pas obtenir un prêt ?
Capacité d’endettement
Ils vérifieront notamment votre capacité d’endettement, c’est-à-dire si vous avez actuellement d’autres dettes et si vous êtes encore capable d’acquérir un nouveau prêt. Il se peut même que vous n’ayez aucune dette en cours, mais que vos revenus ne soient pas suffisants pour justifier un prêt.
Ce que vous pouvez faire, c’est évaluer votre trésorerie, vos dettes actuelles et votre épargne, surtout cette dernière, car elle fait bonne impression.
Vos dettes passées
Un autre point à prendre en compte est celui de vos dettes passées – avez-vous déjà pris du retard, manqué un paiement, dû renégocier ou refinancer une dette ?
Tous ces points sont des indicateurs du risque que vous représentez en tant que client. La meilleure chose à faire est de s’assurer que vous avez tout remboursé dans le passé et de faire preuve d’un bon comportement actuel, par exemple en payant vos services publics à temps.
Si vous demandez plus que ce que vous pouvez payer
Assurez-vous que le montant que vous demandez correspond à vos moyens. Vos dettes ne doivent pas représenter plus de 30 % de vos revenus. Si le montant à payer, réparti sur la durée que vous recherchez, dépasse ce pourcentage, vous devez le revoir.
Si vous pouvez soutenir vos revenus
Vous devez prouver que vous êtes en mesure de rembourser l’argent que vous empruntez, donc, en gros, assurez-vous que vous pouvez présenter les reçus respectifs. Si vous êtes indépendant, on vous demandera des relevés de chiffres d’affaires sur deux ou trois ans. Si vous avez tous les documents en ordre, il ne fait aucun doute que vous pourrez subvenir à vos besoins mois après mois.
